안녕하세요. 누나가 알려주는 정보에 누 알정입니다.
청년소장펀드에 대해서 정보를 모아보았는데요.
정부에서 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책으로 청년지원제도 중 하나라고 합니다.
또한 2023년 딱 한 해동 안만 가입할 수 있는 상품이므로,
청년들이 종자돈을 모을 수 있도록 돕기 위해 정부에서 지원하는 정책이라고 하니
저도 관심을 가지게 되었는데요.
그렇다면, 청년소장펀드가 무엇인지, 그리고 어떻게 신청하는지,
조건이 어떻게 되는 건지, 이율이 어느 정도인지에 대한 정보를 모아보았습니다.
청년소장펀드란?
청년소장펀드는 '청년형 소득공제 장기펀드'의 줄임말입니다.
가입 시 종합소득세의 일부를 소득공제 해주는 혜택이 있는 상품으로, 정부에서 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 만든 정책형 펀드입니다.
연이율 10%제공으로 지난해 선풍적인 인기를 이끌었던 '청년희망적금'의 경우, 가입 조건이 연 급여 3600만 원 이하의 청년만 가입할 수 있어 장벽이 높았는 데에 비해 청년소장펀드는 가입대상의 소득기준을 대폭 완하 했다고 합니다!
만 19세 이상, 34세 이하인 국내 거주나 중 연 급여 5,000만 원 이하이거나 종합소득세 3,800만 원 이하인 사람이라면 누구나! 가입할 수 있다고 합니다. "일하는 청년"들을 대상으로 지원하기 위한 상품인 거죠.
가입대상? 소득 기준? 가입 기한?
가입 대상은 앞서 말씀드린 것처럼 만 19세 이상 ~ 34세 이하의 국내 거주자(병역의무 이행시, 나이에서 복무기한 제외)
만약 병역의무를 이행한 남성이라면 나이가 많아도 가입이 가능합니다. 나이에서 복무한 기간을 제외시켜 주기 때문에 34세 이상인 만 40세까지도 청년소장펀드를 가입할 수 있다는 거죠.
최장 6년까지 인정이 가능하다고 합니다.
소득기준은 연급여 5천만 원 이하 또는 종합소득세 3,800만 원 이하이며,
가입기한은 2023년 12월 31일 까지라니 모르셨던 분들 어서어서 가입하자고요!
40% 소득공제 혜택??
청년형 소장펀드는 연간 600만 원의 한도로 최소 3년에서 5년까지 가입을 유지해야 하는 상품입니다. 오랫동안 목동을 묶어두어야 하는 만큼, 혜택도 당연히 있어야겠죠. 가장 큰 장점은 소득공제입니다.
연 600만원 한도로 펀드를 납입할 시, 납입금액의 40% (최대 240만 원)까지 소득공제를 받을 수 있다고 합니다.!
이 혜택은 가입기간인 최소 3년 ~ 5년까지 매년 받을 수 있습니다.
예를 들어 5년간 매년 600만 원씩 총 3000만 원을 펀드에 납입하면 1200만 원을 공제받을 수 있는 셈이죠.
연소득 1400만 원 ~ 5000만 원 구간인 종합소득세율인 16.5%로 계산하면 5년간 198만 원을 돌려받을 수 있다고 합니다.
시장이 불안정한 요즘 같은 시기에는 적립식 투자를 하는 것이 유리하긴 하지만
매달 50만 원씩 내기가 부담스럽다면, 600만 원 한 번에 납입해도 된다고 합니다.
펀드? 예금이 보호가 되는 건가?
펀드라는 상품은 예금자보호가 되지 않는 투자 상품이기 때문에 신중하게 선택할 필요가 있습니다.
현재 시중에 출시된 청년소장펀드는 24개입니다. 공통적으로 펀드 자산 총액의 40% 이상을 국내 상장 주식에 투자하게 되어 있고 그 외에 60%는 다양한 자산에 투자할 수 있기 때문에 금융사마다 차이점이 있습니다.
안정성은 다소 부족하지만 공격적으로 수익을 내고 싶은 성향의 분이라면, 주식에 투자하는 주식형 펀드에 가입할 수도 있죠, 국내 중소형주에 집중 투자나, 저평가된 종목을 매수하고 고평가 된 종목을 매도하는 전략으로 운용되는 상품들도 있습니다. 안정성을 가장 중요하게 생각하는 성향의 분이라면 지수 추종 상품이나, 주식과 채권에 골고루 타자하는 혼합형 상품, 국내와 미국 주식에 분산투자하는 펀드 등에 가입하는 것이 비교적 안정하겠지요.
가입은 어디서 하는 거지?
청년형 소장펀드에 가입하고 싶다면 해당 상품을 취급하는 증권사, 은행의 창구나 홈페이지, 모바일 앱 등에서 상품을 비교해 보시고 본인에게 잘 맞는 걸 선택하시면 됩니다.
상품선택 시 어디에 투자가 되는 것이며, 해당 상품을 운용하는 금융사의 운용성과, 역량, 과거 수익률도 꼭 따져보셔야 합니다.
필요 서류?
청년형 소장펀드는 가입대상이 일하는 청년기준점이기 때문에 만 19세 ~ 만 34세 안에 되어야 해당이 되면서
소득을 증빙할 수 있는 서류와 병역 대상자라면 병적증명서가 필요하겠지요.
소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권저축가입 및 과세특례 신청용)
병적증명서(병역 증명이 필요한 경우)
주의할 점!
청년형 소장펀드에 가입한다면 반드시 알아두어야 할 점이 있는데요.
해당 상품을 최소 3년 이상 유지해야 소득공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 그전에 해지를 할 경우, 그동안 감면받은 세액에서 6.6%를 되돌려주어야 합니다.
또 가입기간 중, 연소득이 8천만 원(종합소득액 6700만 원)을 초과했다면 소득공제 혜택이 중지가 되기 때문에 비교적 연소득이 낮은 사회 초년생에게 유리한 상품이라고 할 수 있습니다.
오늘은 청년형 소장펀드에 대해서 알아봤습니다.
다음은 은행적금 금리 보는 방법 등에 대해서 정보를 가지고 오겠습니다.
감사합니다 누 알정이었습니다.
청년소장펀드 이외에 청년지원금, 청년 적금등에 대해서 좀 더 알고 싶다면
아래의 글을 확인하시면 좀 더 도움이 되실꺼 같습니다.
2023년 청년 정책 이렇게 달라집니다.
안녕하세요 누알정 입니다. 오늘은 2023년 새로운 청년정책에 대해서 가지고 왔습니다. 정부가 청년 정책 예산안을 올해보다 7000억원 증가한 24조 1000억원 규모로 편성을 했다고 합니다. 앞으로
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